Cerrando la Brecha: Abordando las Disparidades en la Alfabetización Financiera en Estados Unidos

En la sociedad actual, acelerada y guiada por lo financiero, comprender el dinero no es un lujo: es una necesidad. Sin embargo, el acceso a la educación financiera está lejos de ser equitativo en todo Estados Unidos. A pesar de su importancia crítica para el éxito y la estabilidad personal, los fundamentos de la gestión del dinero—como presupuestar, ahorrar, invertir y manejar el crédito—aún no llegan a todas las comunidades, especialmente a aquellas que ya enfrentan desventajas sistémicas.

El Estado Desigual del Conocimiento Financiero

Las encuestas nacionales revelan constantemente que la alfabetización financiera en EE. UU. es generalmente baja. Más preocupante aún es la persistente brecha en el conocimiento financiero entre grupos raciales y étnicos. Un estudio de FINRA de 2018 encontró que, en una prueba básica de alfabetización financiera, los estadounidenses blancos y asiáticos respondieron correctamente un promedio de 3.2 de 6 preguntas, en comparación con 2.6 para los hispanos y 2.3 para los afroamericanos.Las fuentes de aprendizaje sobre dinero también son desiguales. La mayoría de las personas adquiere conocimientos financieros de cinco fuentes principales: la familia, la escuela secundaria, la universidad, los empleadores y el ejército. Pero ¿qué ocurre cuando ninguna de esas fuentes brinda una educación adecuada? En muchas comunidades—particularmente aquellas con altos porcentajes de estudiantes de color o de hogares de bajos ingresos—estas brechas de conocimiento persisten y se agravan a lo largo de las generaciones.

Acceso a la Educación Financiera en las Escuelas

Aunque las clases de finanzas personales en las escuelas van en aumento, aún no son universales. Según el Informe de 2022 de Next Gen Personal Finance, solo el 22.7% de los estudiantes de secundaria en EE. UU. tenían garantizado un curso independiente de finanzas personales antes de graduarse. Y aunque este número está aumentando—35 estados lo exigen en 2024—aún quedan millones de estudiantes dependiendo de una educación informal o inconsistente de esas cinco fuentes.De manera alarmante, el acceso a la educación financiera es aún más limitado en escuelas donde predominan estudiantes negros, latinos y de bajos recursos. Solo 1 de cada 20 estudiantes en escuelas con más del 75% de estudiantes negros o latinos tenía garantizado el acceso a un curso de finanzas personales. En comparación, la cifra era de 1 de cada 7 en escuelas con menos del 25% de estudiantes negros o latinos. Una disparidad similar existe entre escuelas según el porcentaje de estudiantes elegibles para almuerzo gratuito o a precio reducido.Estas desigualdades tienen consecuencias a largo plazo. El conocimiento financiero no se trata solo de entender el dinero: se trata de construir riqueza, evitar prácticas depredadoras y tomar decisiones empoderadas. Sin él, los jóvenes tienen más probabilidades de caer en trampas de deudas, enfrentar dificultades con el crédito o perder oportunidades de inversión que podrían mejorar su futuro.

Por Qué Persiste la Brecha

Uno de los mayores desafíos para cerrar la brecha de alfabetización financiera es la desinformación. Muchos jóvenes aprenden conductas financieras de la familia o de sus pares, pero si los adultos a su alrededor carecen de conocimiento financiero, el ciclo de confusión y malas decisiones continúa. Además, las prácticas depredadoras de prestamistas y compañías de tarjetas de crédito a menudo se enfocan en quienes no tienen el conocimiento para protegerse, lo que profundiza la desigualdad.Las disparidades de riqueza también juegan un papel importante. El ingreso familiar es uno de los predictores más significativos de la alfabetización financiera y, debido a las desigualdades raciales y económicas de larga data, los afroamericanos e hispanos suelen ganar menos que sus contrapartes blancos. Incluso controlando el nivel educativo, estas brechas de riqueza persisten. Por ejemplo, las familias negras cuyo jefe de hogar tiene un título universitario aún poseen menos riqueza que familias blancas donde el jefe de hogar no terminó la secundaria.

Cómo Podemos Cerrar la Brecha

Resolver estas disparidades no ocurrirá de la noche a la mañana, pero podemos comenzar asegurando que todos los estudiantes—sin importar su raza, código postal o ingreso—tengan acceso a una educación financiera de calidad. Ampliar el acceso garantizado a cursos de finanzas personales en las escuelas secundarias es esencial, especialmente en comunidades desatendidas. Asegurar que cada estudiante aprenda a presupuestar, ahorrar, invertir y usar el crédito responsablemente debería ser tan fundamental como enseñar matemáticas o lectura. Otra herramienta clave son los Estándares Nacionales para la Educación Financiera Personal, creados por la Jump$tart Coalition y el Council for Economic Education. Estos estándares presentan un marco integral y apropiado para cada edad, desde la primaria hasta la secundaria, que cubre temas esenciales como ganar ingresos, ahorrar, invertir y gestionar riesgos. En 925 Financial, cada taller y programa se construye utilizando estos estándares nacionales para garantizar un aprendizaje de alta calidad e impacto real.

Reflexiones Finales

La alfabetización financiera es más que una habilidad de vida: es una forma de justicia económica. Brindar a todos los estudiantes, especialmente a aquellos de comunidades marginadas, las herramientas para comprender y controlar su futuro financiero es un paso poderoso hacia el cierre de la brecha de riqueza racial. A medida que más estados adoptan políticas de educación financiera y organizaciones como 925 Financial continúan ofreciendo programas basados en estándares, avanzamos hacia un futuro donde el conocimiento financiero sea verdaderamente accesible para todos.

Fuentes:

Litvinov, Brenda Álvarez y Amanda. “Financial Literacy to Help Close Wealth Gaps | NEA.” Www.nea.org, 7 de junio de 2023, www.nea.org/nea-today/all-news-articles/financial-literacy-help-close-wealth-gaps.

Next Gen Personal Finance. Informe 2022 sobre el Estado de la Educación Financiera.

Universidad de Syracuse. “Febrero 2022: Alfabetización Financiera y Raza – Financial Literacy – Syracuse University.” Financialaid.syr.edu, 8 de febrero de 2023, financialaid.syr.edu/financialliteracy/2023/02/08/february-2022-financial-literacy-and-race/.