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Tarjetas de Crédito 101: Cómo Usarlas de Forma Responsable y Segura

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras muy poderosas o errores costosos dependiendo de cómo se utilicen. Entender cómo funcionan, cómo se cobran los intereses y cómo protegerte contra el fraude puede ayudarte a construir crédito, ganar recompensas y evitar deudas innecesarias. Vamos paso a paso.



¿Qué es una Tarjeta de Crédito y Cómo Funciona?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de pago que te permite hacer compras pidiendo dinero prestado a una institución financiera, hasta un límite de crédito establecido. A diferencia de una tarjeta de débito, que usa el dinero directamente de tu cuenta bancaria, una tarjeta de crédito te permite pagar después.


Cada mes, la compañía de tu tarjeta de crédito envía un estado de cuenta que muestra tu saldo y el pago mínimo requerido. Debes pagar al menos ese monto antes de la fecha de vencimiento para evitar que se reporte un pago atrasado a tu historial crediticio. Sin embargo, si no pagas el saldo completo, se cobrarán intereses sobre el monto restante.

Las tarjetas de crédito son un tipo de crédito rotativo, lo que significa que puedes usar el crédito, pagarlo y volver a usarlo, siempre que no excedas tu límite. Cuando haces una compra, el monto se suma a tu saldo y reduce tu crédito disponible. Cuando haces un pago, tu crédito disponible aumenta nuevamente, pero nunca puedes pasar del límite asignado.

Muchas tarjetas de crédito también ofrecen beneficios adicionales como recompensas, promociones de APR, beneficios de viaje o protecciones de seguro. Usadas de manera responsable, estas ventajas pueden ser muy útiles.


Ejemplo: Lola tiene una tarjeta de crédito con un límite de $2,000 y una tasa de interés del 21%. Su pago mínimo es de $50. Este mes, hizo compras por un total de $523. Si solo paga el mínimo de $50, se le cobrarán intereses sobre el saldo restante de $473 al final del ciclo de facturación. Con el tiempo, esos intereses pueden acumularse rápidamente.


Consejos para el Uso Responsable de las Tarjetas de Crédito

Usar una tarjeta de crédito de forma inteligente es clave para proteger tu salud financiera y construir un buen historial crediticio.

  • Paga más que el mínimo. Los intereses se acumulan rápidamente. Pagar solo el mínimo prolonga la deuda y aumenta el costo total. Siempre que sea posible, intenta pagar el saldo completo cada mes.

  • Paga siempre a tiempo. El historial de pagos representa el 35% de tu puntaje de crédito, siendo el factor más importante. Los pagos atrasados pueden permanecer en tu reporte de crédito hasta por siete años. Considera configurar pagos automáticos para evitar retrasos.

  • Mantén un saldo bajo.Un uso alto del crédito puede afectar negativamente tu puntaje. La recomendación general es mantener el uso del crédito por debajo del 30% del límite disponible. Evita llegar al máximo de tu tarjeta.

  • Revisa tu cuenta con regularidad.Monitorea tu cuenta al menos una vez al mes para detectar cargos desconocidos o no autorizados lo antes posible.

  • Conoce las tarifas y condiciones. No todas las tarjetas tienen las mismas tarifas, pero algunas comunes incluyen:

  • APR (Tasa de Porcentaje Anual): Interés que se cobra sobre el saldo pendiente

    • Cargos por pago tardío: Se aplican cuando el pago se realiza fuera de tiempo

    • Cuota anual: Común en tarjetas con recompensas o beneficios especiales

    • Otras tarifas posibles: Cargos por transferencia de saldo, adelantos en efectivo, transacciones internacionales, usuarios autorizados o APR de penalización


Consejos de Seguridad y Prevención de Fraude

Proteger tu información es tan importante como administrar bien tu saldo.

  • Configura alertas en tu cuenta. Activa notificaciones para pagos, fechas de vencimiento y cambios en el saldo.

  • Usa el chip o el pago sin contacto (tap-to-pay). Estas tecnologías generan un código único y encriptado para cada compra, en lugar de compartir tu número real de tarjeta.

  • Activa medidas de seguridad adicionales. Utiliza la autenticación de dos factores y cualquier otra herramienta de seguridad que ofrezca tu banco.

  • Ten cuidado con tu información personal. Desconfía de cualquier persona que solicite datos sensibles como tu número de Seguro Social, PIN, contraseñas o números de cuenta.

  • No compartas información con llamadas no solicitadas. Si recibes una llamada que dice ser de tu banco o compañía de tarjeta, cuelga y llama directamente al número oficial que aparece en tu tarjeta o en su sitio web.

  • Compra de forma segura en línea. Asegúrate de que los sitios web comiencen con https:// y muestren un ícono de candado en la barra de direcciones.

  • Evita usar Wi-Fi público para transacciones financieras. Las redes públicas suelen ser menos seguras. Usa una red privada o tus datos móviles para manejar tus cuentas financieras.


Reflexión Final

Las tarjetas de crédito no son buenas ni malas por sí solas —todo depende de cómo las uses. Cuando se manejan con responsabilidad, pueden ayudarte a construir crédito, ganar recompensas y manejar gastos con mayor flexibilidad. Al entender cómo funcionan, pagar a tiempo y priorizar la seguridad, puedes hacer que el crédito trabaje a tu favor y no en tu contra.


Fuentes:

Axelton, Karen. “How to Use a Credit Card Responsibly - Experian.” Experian.com, 4 Aug. 2023, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-use-a-credit-card-responsibly/#a2. Accessed 30 Jan. 2026.

Fidelity Investments. “10 Tips to Prevent Credit Card Fraud and Keep Your Card Safe | Fidelity.” Www.fidelity.com, 31 Mar. 2023, www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/10-credit-card-security-tips.

 
 
 

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