¿Está Listo Para Su Jubilación?
- Ayhana Austin
- Aug 26
- 3 min read
La jubilación debería ser un tiempo de descanso, no de estrés financiero, pero para millones de estadounidenses, puede no ser así. Según Ramsey Solutions, el 37% de los estadounidenses tienen más deuda en tarjetas de crédito que ahorros para la jubilación, y casi la mitad de los adultos trabajadores ni siquiera han calculado cuánto necesitarán cuando llegue ese día. Solo el 34% de las personas que aún no se han jubilado se sienten seguras de estar en el camino correcto, y apenas el 27% utiliza actualmente un asesor financiero que los guíe. Con la creciente incertidumbre, es más importante que nunca tomar control de su futuro de jubilación. Esto es lo que necesita saber y hacer para llegar allí.
1. Conozca su meta: ¿Cuánto necesitará para jubilarse?
Los asesores financieros recomiendan generalmente planificar reemplazar alrededor del 70% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida. Aunque los beneficios del Seguro Social pueden reemplazar aproximadamente el 40%, el resto probablemente tendrá que provenir de sus ahorros personales, a menos que decida trabajar durante la jubilación. Tenga en cuenta: trabajar mientras recibe beneficios puede aumentar o reducir su monto según sus ingresos y situación. Comience con un plan. Use herramientas como la Calculadora de Jubilación de NerdWallet para estimar lo que necesitará según sus metas, ahorros e ingresos.
2. Comience temprano y mantenga la constancia
Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer. El interés compuesto es una de las herramientas más poderosas para construir riqueza a largo plazo. Incluso si empieza tarde, la consistencia es clave. Contribuir de manera regular, aunque sean cantidades pequeñas, puede marcar una gran diferencia con el tiempo.
3. Maximice sus cuentas de jubilación
Aproveche al máximo tanto los planes 401(k) patrocinados por empleadores como las Cuentas de Retiro Individual (IRA).
Planes 401(k):
· Ofrecidos a través de su empleador.
· Muchas empresas igualan sus contribuciones:
o Coincidencia del 50% hasta un porcentaje de su salario (normalmente 4% o 6%).
o Coincidencia del 100% hasta un porcentaje de su salario (normalmente 4% o 6%).
o Coincidencia escalonada, con diferentes porcentajes según el nivel de contribución.
· Considere si le conviene transferir su 401(k) al cambiar de empleo. Dependiendo de las tasas de interés, puede o no ser beneficioso.
IRAs:
· Disponibles como IRA Tradicional o Roth IRA:
o Roth IRA: Las contribuciones se gravan ahora, pero los retiros en la jubilación son libres de impuestos.
o IRA Tradicional: Las contribuciones son diferidas de impuestos ahora, pero se gravan al retirarse.
· La elección depende de su tasa de impuestos actual frente a la futura. Dado que los impuestos probablemente aumenten con el tiempo, pagar ahora (Roth) puede ser la opción más inteligente para muchos.
4. Comprenda sus beneficios del Seguro Social
El Seguro Social es una pieza fundamental del rompecabezas de la jubilación, pero no es igual para todos. La elegibilidad depende de la edad, la capacidad de trabajar, la pérdida de un cónyuge o padre (en el caso de un hijo), y la dificultad para cubrir necesidades básicas como vivienda o alimentos. El monto de los beneficios depende de su edad, ingresos de por vida e historial laboral. Se utilizan sus 35 años de mayores ingresos para calcular el beneficio, y solo se cuentan los salarios hasta $176,100 anuales.
💡 Use la Calculadora Rápida del SSA y revise su historial de ingresos para asegurar exactitud. Factores como Medicare Parte B, impuestos pendientes o continuar trabajando pueden reducir o impactar su beneficio. Para más información, visite Plan for Retirement | SSA.
5. Regla de oro: ¡No toque sus ahorros de jubilación!
Puede ser tentador usar su 401(k) o IRA para emergencias o grandes gastos, pero evite la tentación. Los retiros anticipados conllevan multas, impuestos y pérdidas a largo plazo que pueden arruinar su seguridad futura. Trate sus ahorros de jubilación como sagrados y protégelos a toda costa.
Reflexiones finales
La jubilación puede parecer lejana, pero prepararse desde ahora le da control, tranquilidad y la libertad de retirarse con dignidad. Ya esté en sus 20s o en sus 60s, nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para hacer un plan. Recuerde: el paso más importante es el que da hoy.
Recursos de la Administración del Seguro Social:
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